Avant de choisir votre assurance vie, renseignez-vous sérieusement sur tous les frais imposés par votre contrat assurance vie. Même avec un taux attractif, si l’assureur vous ponctionne des frais de gestion élevés + des frais d’entrée + éventuellement des frais de sortie, votre placement risque de vous coûter très cher, voire même vous faire perdre de l’argent! Soyez donc vigilant.

Assurance vie : Frais de Gestion

Tout d’abord, toutes les assurances vie en euros ont des frais annuels de gestion de l’ordre de 0,6-0,7%. Normalement, les taux publiés par les assureurs sont nets de ces frais. C’est-à-dire que le taux annoncé correspond bien aux intérêts obtenus après prélèvement de ces frais de gestion. Vérifiez tout de même cette information. Si la compagnie d’assurance vous annonce le taux brut avant frais de gestion, c’est déjà un mauvais signe!

Normalement, si vous choisissez une bonne assurance vie en euros, ces frais de gestion seront les seuls frais à payer avant imposition.

Cependant, certaines assurances vie ont également des frais d’entrée, voire même parfois des frais de sortie au moment du rachat.

 

Assurance vie : Frais de versement

Avec des frais d’entrée (ou frais de versement) pouvant atteindre 5%, cela signifie que si vous placez 10 000€, vous paierez immédiatement 500€. Puis environ 65€ de frais de gestion. Finalement, votre taux d’intérêt s’applique sur la somme de 9435€…
Un seul conseil, si vous voyez des frais d’entrée : Fuyez! C’est souvent le cas des assurances vie proposées par les grandes banques. Préférez les compagnies d’assurance spécialisées en assurance vie ou les banques en ligne qui offrent de bien meilleures conditions que votre banque. Comparez toujours.

 

Assurance vie : Frais d’arbitrage

Les autres types de frais assurance vie possibles concernent les assurances vie multi-supports ayant une partie investie en unités de compte (actions). Pour cette partie, les frais de gestion annuels sont un peu plus élevés: entre 0,5 et 0,9% et les unités de compte ont plus souvent des frais d’entrée qui s’ajoutent aux frais de gestion.

De plus, lorsque vous réorganisez ce portefeuille « actions », vous aurez éventuellement à payer des frais d’arbitrage sous forme d’un forfait ou d’un pourcentage du montant investi. Les bonnes assurances vie peuvent proposer cet arbitrage gratuitement (comme l’assurance Symphonis-Vie de Fortuneo, pour les arbitrages faits sur internet).

 

Une fois tous ces frais payés, la somme qu’il vous reste en banque après versement des intérêts correspond au total net de tout frais avant imposition. Le prochain article traitera justement de la fiscalité de l’assurance vie.