Pour atteindre l’indépendance financière, vous devez réduire vos dépenses et commencer à épargner, afin de pouvoir investir et développer vos actifs.
Pour la plupart d’entre nous, épargner de façon constante est une lutte. Il faut un certain temps pour développer la bonne mentalité et cesser d’avoir envie d’obtenir des rendements rapides de son argent durement gagné !
Aujourd’hui, je vais partager avec vous sept étapes pour commencer, et rester sur la bonne voie, avec l’épargne afin que vous puissiez atteindre vos objectifs finaciers.
Sommaire
1. Se mettre dans le bon état d’esprit
Si vous n’avez jamais pensé à épargner, vous avez besoin d’un changement de paradigme dans la façon dont votre cerveau pense à l’argent. Une façon de gérer ça, est de se fixer un objectif financier. Pour certains, il peut s’agir d’une maison, d’une voiture neuve ou d’une simple épargne pour les coups durs.
D’abord, dressez une liste de vos revenus et de vos dépenses. Ensuite, il suffit de faire les calculs. Combien d’argent vous reste-t-il après avoir payé toutes vos dépenses ? Maintenant, combien d’argent pouvez-vous économiser ?
Bien qu’à première vue, cela peut sembler peu chaque mois, calculez ce que cela vous donnerait après un an. Pensez à ce que l’argent pourrait vous rapporter. Une voiture, un apport pour une maison, ou est-ce suffisant pour faire démarrer votre idée d’entreprise ?
Le but est d’aider à mettre les choses en perspective. Si vous êtes en mesure d’économiser 100€ par mois, vous aurez 1 200€ après un an. Quel que soit votre objectif, 1 200€ permet beaucoup plus que 12 100€ d’achats.
2. Payez-vous d’abord
C’est une leçon tirée du livre « L’homme Le Plus Riche De Babylone
« Vous devez garder une partie de tout ce que vous gagnez. Cette partie ne devrait pas être inférieure à un dixième de vos revenus, peu importe combien vous gagnez. Ce pourcentage peut augmenter autant que vous pouvez vous le permettre. » George Clason
Avant de découvrir ce concept, toute tentative que j’ai faite pour épargner a échoué. J’ai très peu épargné et je me suis retrouvée à puiser dans mes économies plus que je n’ai mis de l’argent de côté. J’étais plus inquiète de payer mes dépenses que d’essayer de me payer moi-même !
Bien sûr, vous devez payer vos factures et ne pas vous endetter, mais vous devez vous payer d’abord et ensuite régler vos dépenses, et non l’inverse.
La première chose que je fais le jour de paie ? Transférer de l’argent sur mon compte d’épargne et le montant restant est utilisé pour mes dépenses et tout ce que je choisis.
Un bon point de repère pour commencer est d’épargner 10 % de votre salaire après impôt. C’est ici que j’ai commencé et après quelques mois, j’ai économisé 20%, puis 30% et maintenant j’économise presque 50% de mon revenu.
3. Budget à zéro
Lorsqu’il s’agit d’épargner un montant fixe chaque mois pour atteindre votre objectif final, vous devez épargner efficacement, sans laisser l’endettement vous rattraper.
Tout d’abord, prenez la liste que vous avez faite de toutes vos dépenses et décidez lesquelles de vos dépenses sont des besoins et lesquelles sont des désirs. Commencez à vous attaquer aux » désirs » et établissez un budget pour le montant que vous pouvez raisonnablement vous permettre de dépenser pour eux.
Les dépenses comme le loyer, les factures et l’assurance auto sont ce que vous appelez des » besoins » parce que vous devez les payer pour vous en sortir et que vous n’avez pas beaucoup de contrôle sur ces montants. Lors de l’établissement d’un budget, vous devez vous assurer que vous répondez à tous vos « besoins » avant vos désirs.
Vos « désirs » seraient des choses comme le divertissement et le shopping. Ils varient d’une personne à l’autre, mais s’ils vous empêchent d’épargner ou de payer vos besoins, fixez une limite sur le montant que vous pouvez dépenser pour chacun d’entre eux.
4. Gardez une trace de vos dépenses
Une fois que vous avez établi un budget, vous devez vous assurer que vous le respectez ! Pour ce faire, vous devez garder une trace de tout ce qui sort de votre banque. Voilà ce que vous pouvez faire:
- Vérifier régulièrement votre solde bancaire, pour avoir une une indication claire des dépenses excessives.
- Conserver vos reçus pour comprendre combien vous dépensez.
- Utiliser une application de gestion de l’argent pour organiser vos dépenses en catégories .
Remarque: Si vous utilisez votre application avec précision, vous pouvez voir votre solde bancaire exact tout au long du mois sans avoir à attendre que les paiements soient traités sur votre relevé bancaire.
5. Supprimez le superflu
Le simple fait d’économiser 2€ par jour équivaut à 730€ par an.
Les étapes un à quatre devraient vous donner une bonne idée de la façon dont vous dépensez votre argent. Même si vous êtes encore dans le rouge à la fin du mois, il y a de bonnes chances que vous puissiez épargner davantage.
Passez en revue vos dépenses et réfléchissez aux endroits où vous pourriez économiser de l’argent supplémentaire, même si ce n’est qu’un peu.
En examinant mes dépenses et en réduisant le superflu, j’ai pu continuer à épargner davantage, ce qui m’a permis d’épargner 50% de mon revenu. Voici les pistes permettant d’économiser plus :
- Apporter votre repas de midi fait maison au lieu de manger à l’extérieur.
- Annuler les abonnements non utilisés pleinement (par exemple Netflix, salle de gym).
- Réduire le temps passé avec des personnes négatives et utiliser le temps supplémentaire pour être plus productif.
- Aller au travail en vélo ou en covoiturage
En examinant vos dépenses mensuelles et en cherchant des moyens de les réduire, vous atteindrez votre objectif financier en un rien de temps.
6. Utiliser de l’argent liquide
A l’époque des paiements sans contact, des cartes de débit et de crédit et des paiements en un seul clic, il est beaucoup trop facile de dépenser de l’argent. L’achat de quelques articles sur votre carte s’additionne ici et là.
Lorsque j’utilise ma carte, payer pour des choses est si facile que je perds la trace de mes dépenses et ruine mon budget. Donc, j’ai simplement commencé à utiliser de l’argent liquide.
J’ai un montant fixe que j’ai le droit de dépenser chaque semaine pour mes dépenses personnelles, comme les sorties au restaurant, les boissons entre amis, etc.
Disons que vous avez prévu un budget de 40€ par semaine pour le « divertissement ». Retirez 40€ de la banque et laissez votre carte bancaire à la maison.
Dépensez votre argent liquide en boissons, pizza, n’importe quoi et une fois qu’il est parti, il est parti jusqu’à la semaine prochaine.
Si vous ne dépensez que 20€ une semaine, faites l’une des deux choses suivantes : mettez les 20€ restantes dans votre épargne ou ajoutez-les à votre budget de la semaine suivante. Cela vous permettra d’établir votre budget si vous avez des projets d’une semaine qui seront coûteux.
7. Récompensez-vous
J’aime bien m’amuser le week-end et c’était le principal problème qui entravait mes économies. Je pensais qu’économiser de l’argent signifiait que je ne pouvais pas m’amuser autant, mais je ne pouvais pas me tromper davantage.
Certes, je ne sors plus tous les week-ends (ce qui est bon non seulement pour mon portefeuille mais aussi pour ma santé) mais je m’amuse quand même. Regarder mes dépenses et économiser de l’argent m’a permis de faire des activités plus significatives comparativement à l’époque où je gaspillais mon argent chaque fin de semaine.
Quand vous commencer à économiser, pensez aussi à vous récompenser avec :
- des voyages pour rendre visite à de vieux amis et à la famille
- des journées de sortie dans les villes avoisinantes
- l’achat de quelque chose de spécial (par exemple un vieux vinyle)
- une sortie au cinéma
- etc…
Bien que ces récompenses ne soient pas toutes « significatives », ce sont peut-être des choses que vous ne pouvez pas faire souvent en raison de votre situation financière. À partir de maintenant, considérez-les comme une récompense pour votre épargne.
Il est important de voir un avantage pour vous aider à rester dans le bon état d’esprit. Comme la plupart des choses dans la vie, si vous détestez le faire, vous arrêterez, et l’épargne n’est pas différente.
Récompensez-vous de temps en temps, mais restez dans les limites de vos moyens. Faites quelque chose que vous ne feriez pas normalement par manque d’argent, sans dépasser votre budget.
7 étapes pour réaliser des économies spectaculaires
Voici quelques conseils que j’ai recueillis depuis que j’ai commencé à épargner de l’argent et j’espère qu’ils vous aideront de la même façon qu’ils m’ont aidée. Voici un rapide tour d’horizon de ces étapes :
- Changez votre état d’esprit : Pensez à ce que vous voudrez l’année prochaine et à l’avenir. Voyez combien vous devrez épargner pour y parvenir.
- Payez-vous d’abord : Décidez d’un montant fixe que vous allez épargner au début de chaque mois et utilisez le reste des dépenses. Essayez d’épargner au moins 10 % de votre revenu.
- Budget à zéro : Établissez un budget et tenez-vous y. Réduisez vos dépenses « désirs » pour économiser plus d’argent.
- Gardez une trace de vos dépenses : Vérifiez régulièrement le solde de votre compte bancaire, conservez les reçus et utilisez les applications de gestion de l’argent pour éviter les dépenses excessives.
- Supprimez le superflu : Passez en revue vos dépenses et examinez les moyens de réduire les coûts, peu importe qu’ils soient minimes ou importants. Pensez à ce dont vous avez besoin et à ce dont vous pouvez vous passer.
- Utilisez de l’argent liquide : Pour éviter de dépasser votre budget chaque semaine, retirez-le en liquide de la banque. Laissez votre carte bancaire à la maison et une fois que vous avez dépensé l’argent, vous ne pouvez plus le dépenser jusqu’à la semaine suivante.
- Récompensez-vous : Rappelez-vous les avantages de l’épargne et offrez-vous de petites récompenses. Ce sont des choses que vous ne faites pas souvent et qui vous encouragent à travailler sur votre épargne.
Pour aller plus loin
L’épargne est l’une des clés de l’indépendance financière. Les autres clés sont: le développement de sources de revenus multiples, l’élimination des ses dettes, l’investissement, et la protection de ses actifs. Vous retrouverez des conseils sur ces différents sujets sur le blog Devenir-Rentier.net ou dans la formation Q.L.R.R.
